某市场管理公司与某财产保险公司、某物流公司责任保险合同纠纷调解案

某市场管理公司系从事物流园区管理的民营企业，就其管理的某物流园区向某财产保险公司投保了公众责任险。该保险合同第三条保险责任载明，被保险人在约定的投保场所范围内，在从事经营活动或自身业务过程中因过失导致意外事故发生，造成第三者人身伤害，应由被保险人承担的赔偿责任，由保险公司按照合同约定赔偿。保险期间内，货车司机王某在园区仓库等待卸货时，因叉车司机陈某操作失误被砸伤，后经抢救无效死亡。某市场管理公司向王某近亲属支付了相应赔偿款项后，向某财产保险公司申请理赔，某财产保险公司以“仓库实际经营者为承租的某物流公司，事故发生在承租方经营过程中”为由，认定案涉事故不属于其承保范围，拒绝赔偿。某市场管理公司遂诉至法院，要求某财产保险公司支付保险赔偿金60万元及相应资金占用损失。

法院收到起诉材料后，认为适宜调解解决，在征得当事人同意后，依托“总对总”在线诉调对接机制，委托金融消费领域行业性专业性调解组织进行先行调解，并邀请人大代表共同参与，同时指派法官指导调解。

一是实地核查取证，厘清纠纷核心。针对某财产保险公司拒赔核心理由，即仓库实际经营责任归属问题，指导法官与调解员组织各方当事人深入物流园区开展现场调查，详细核实仓库的管理主体、使用状态及事故发生的具体场景，并向某财产保险公司出险工作人员当面核实报险时的关键信息，以全面查清案件事实、明确各方责任边界，为后续调解工作夯实事实基础。

二是“两库”案例融合引导，促进形成调解共识。指导法官在案件梳理中精准锚定保险合同有关保险责任条款应如何解释、事故发生地是否属于承保范围的争议焦点，为调解划定核心议题。依托“人民法院案例库”检索类案（类案入库编号：2024-16-2-333-001、2023-08-2-500-001、2023-08-2-333-006），提炼保险格式条款解释规则、保险公司责任承担认定要件等相关裁判规则，为调解提供权威依据。调解员则运用商事思维以行业术语解读保险条款，同步引用指导法官提供的前述案例材料，向某财产保险公司阐释经营场所责任的裁判标准，明确保险公司应当履行赔付义务，并清晰展示拒赔可能面临的法律后果，推动其积极协商解决；同时，向某市场管理公司说明合理诉求边界，引导其调整预期。人大代表运用“多元解纷案例库”保险类案例示例（类案入库编号：D2025-161-1-500-036、D2025-460-1-500-002），向各方阐释调解的便捷性、低成本优势及对商业关系的维护价值，通过解纷机制解读与情理疏导，强化当事人对调解路径的信任，破解“不敢调”心理壁垒。通过“法律规则+行业共识+案例示范”的立体引导，各方逐步消解对立情绪，达成初步调解共识。

三是“调解建议函+案例文本”，破解大型企业调解僵局。在“两库”案例融合引导达成初步调解共识后，某财产保险公司虽认可法律适用，并同意调解解决，但因其国资背景及严格的内部审批流程，仍对调解协议的签署存在顾虑。为破解这一僵局，法院创新运用“调解建议函”机制，为其量身定制《调解建议函》，并附前述“两库”案例作为参考依据，精准破解审批难题。函件核心内容包括：一方面，基于双方当事人签订的保险合同、基本案情和《保险法》、《民法典》规定，清晰阐释某财产保险公司可能承担的法律责任及如若进入审理程序可能面临的诉讼结果，推动正视调解的必要性；另一方面，深度融合“人民法院案例库”类案裁判规则及“多元解纷案例库”类案解纷示范，通过具体案例展示相似情形下保险公司的责任认定结果，为某财产保险公司内部审批提供可量化的法律风险预判和可参照的类案处理标准，有效降低其决策不确定性，最终促使各方当事人通过人民法院调解平台在线签署调解协议，纠纷得以圆满解决。

本案系责任保险合同纠纷，核心争议在于承租方作业事故是否属于物流园区管理方投保责任范围，兼具保险条款解释专业性强、国资保险公司内部审批僵局、物流民营企业运营成本控制三重难点。为同步实现护航民营企业发展与防范化解金融风险的双重目标，法院依托“总对总”在线诉调对接机制，委托金融消费调解组织开展调解，发挥其专业优势，同时邀请人大代表，依靠其身份优势，携手通过提供裁判规则预判、行业风险解析及政策公信背书，引导各方选择协商方式解决纠纷。同时，融合“人民法院案例库”、“多元解纷案例库”“两库”优势，结合“两库”案例以商事语言转化法律逻辑，精准释法，同步满足民营企业快速解纷与保险公司防控法律风险的需求。调解过程中，创新运用“调解建议函+案例文本”，帮助国企打消在面临解纷途径选择时的顾虑，破解国资企业决策阻力，不仅实现纠纷快速化解，还通过责任边界认定明晰保险规则，推动保险公司优化产品设计，同时为大型企业解决纠纷提供“‘两库’案例参考+风险预判”的决策指引参考，促推其首选调解方式解决纠纷，为金融、建设工程等专业领域纠纷化解提供了有益参考。

双方达成调解协议：某财产保险公司按照合同约定支付赔偿款，某市场管理公司放弃关于资金占用损失的主张。某财产保险公司已按约一次性支付赔偿款。

《中华人民共和国保险法》（2015修正）第16条第7款、第23条、第65条